Banken, Bausparkassen und Versicherungen unterbreiten zahlreiche Angebote für das Baugeld ihres Eigenheims. Angesichts der vielen Optionen fällt die Wahl der richtigen Darlehensform nicht immer leicht. Damit Sie sich grob über die einzelnen Möglichkeiten der Baufinanzierung informieren können, wird im Folgenden ein kleiner Überblick über die verschiedenen Darlehensformen gezeigt.

Das klassische Annuitätendarlehen stellt heutzutage immer noch eine sehr beliebte Baugeldart dar, die von vielen Personen genutzt wird. Dabei werden der Zinssatz und die Laufzeit des Darlehens im Vorfeld mit der Bank vereinbart. Man bezahlt eine monatliche oder vierteljährliche Summe, die über den gesamten Vertragszeitraum gleich hoch bleibt. Die Rückzahlungsraten bestehen aus zwei Teilen, dem Tilgungsanteil und dem Zinsanteil, wobei der letztgenannte sich im Laufe der Zeit zugunsten des Tilgungsanteils verringert.

Ähnlich wie das Annuitätendarlehen funktioniert das Tilgungsdarlehen. Der einzige Unterschied, der dabei besteht, ist, dass die monatliche Rückzahlungsrate immer geringer wird durch den stetig sinkenden Zinsanteil. Sowohl Tilgungsdarlehen, als auch Annuitätendarlehen stellen mit die sichersten Darlehensformen dar. Durch die, im Vorfeld festgesetzten Zinssätze, besteht keinerlei Risiko einer Zinserhöhung und es kann von Beginn an eine genaue Kalkulation erfolgen, wann der gesamte Baukredit abbezahlt ist. Ähnlich sicher wie diese beiden Darlehensformen ist das Konstantdarlehen, bei dem gleichzeitig zum Darlehen ein Bausparvertrag abgeschlossen wird.

Etwas risikoreichere Darlehensformen sind das Cap-Darlehen, das Fremdwährungsdarlehen und das Versicherungsdarlehen. Beim Cap-Darlehen wird nicht im Vorfeld ein Zinssatz festgesetzt, sondern die Zinsen bleiben variabel. Diese Art von Darlehen wir häufig bei erwarteten sinkenden Zinsen abgeschlossen. Damit das Risiko ein wenig eingeschränkt ist, wird eine Zinsobergrenze, die sogenannte Cap, vereinbart, die verhindert, dass die Zinsen ins Unermessliche steigen können.

Ähnlich risikoreich verhält sich das Fremdwährungsdarlehen. Bei dieser Art der Baufinanzierung wird ein Kredit in einer ausländischen Währung aufgenommen. Dabei wird versucht von den Wechselkursschwankungen zu profitieren. So können bei günstigen Veränderungen am Währungsmarkt die Schulden auf Anhieb sinken. Die Gefahren liegen jedoch auf der Hand. Verhält sich der Wechselkurs umgekehrt, so hat man plötzlich einen höheren Kredit zu zahlen als es vorher der Fall war.

Das Versicherungsdarlehen gehört ebenso eher zu den risikoreicheren Darlehensformen. So treten häufig Fälle auf, in denen dem Kunden nicht der Betrag zu Gute kommt, den er in die Versicherung bereits eingezahlt hat. Des Weiteren besteht häufig die Gefahr des Zinsanstiegs, da die meisten Versicherungsgesellschaften keinen festgelegten Zinssatz anbieten.

Wollen Sie auf "Nummer Sicher" gehen, sollten Sie eher zum Baugeld in Form eines Annuitäten-, Tilgungs- oder Konstantdarlehens greifen. Mit anderen Baukrediten wie dem Cap-Darlehen, dem Fremdwährungsdarlehen und dem Versicherungsdarlehen sind wesentlich mehr Risikofaktoren verbunden.