Bedarfsermittlung Kreditbedarf (incl. Voraussetzungen, Kreditsicherung, Grundsteuer)

Beim Weg in das Eigenheim stellt der finanzielle Faktor meistens die größten Probleme dar. Dabei kann der durchschnittliche Bürger aus dem Mittelstand kein Haus bauen, ohne dabei einen Kredit von der Bank aufnehmen zu müssen. Bevor ein Baukredit aufgenommen wird, muss jedoch zunächst eine exakte Bedarfsermittlung erfolgen, bei der der genaue Kreditbedarf ausgerechnet wird. Dies ist von entscheidender Bedeutung, denn man sollte die Höhe des Kredites so gering wie möglich halten, da für die geliehene Summe zusätzlich auch Zinsen zurückgezahlt werden müssen.

Um den Kreditbedarf bestimmen zu können, müssen erst einmal die vorhandenen Voraussetzungen ermittelt werden. Dabei spielt die Höhe des Eigenkapitals eine wichtige Rolle. Als Eigenkapital werden bares Geld, Festgeld, Bausparverträge sowie Wertpapiere bezeichnet. Ist man in Besitz eines hohen Eigenkapitals, fallen weniger Zinskosten an und normalerweise kann die Kreditlaufzeit kürzer gehalten werden. Zusätzlich hat man bei einem hohen Eigenkapital nahezu keine Probleme, den gewünschten Kredit von der Bank zu bekommen, da die Höhe des Eigenkapitals sich positiv auf die Bonität auswirkt.

Neben dem Eigenkapital müssen die zukünftig aufkommenden Baukosten für den Kreditbedarf bestimmt werden. Dabei sollte man in engem Kontakt zu den Baufirmen stehen und einen genauen Kostenvoranschlag beantragen. Auch Kosten für Material, Architekt und Möbel sollten in die Berechnungen miteinbezogen werden. Nur mit einer ausführlichen Aufführung aller aufzuwenden Kosten, kann ein realistischer Kreditbedarf ermittelt werden.

Nimmt jemand einen Kredit auf, so stellt auch die Kreditsicherung einen wichtigen Aspekt dar. Die Banken wollen sich somit absichern, dass sie das geliehene Geld zuverlässig und verzinst zurückbekommen. Man unterscheidet bei der Kreditsicherung zwischen der persönlichen Sicherheit und der dinglichen Sicherheit. Ein Beispiel für die persönliche Sicherheit wäre eine klassische Bürgschaft, bei der ein Bürge bei Zahlungsunfähigkeit des Schuldners, für die, noch zu bezahlende, Summe aufkommt. Bei der dinglichen Sicherheit werden der Bank beispielsweise die Rechte an Grundstücken übertragen, falls der Schuldner nicht in der Lage ist zu zahlen. Hypotheken und Verpfändungen wären typische Beispiele hierfür.

Neben dem Eigenkapital und der Kreditsicherung muss man in seine Bedarfsermittlung auch  die neuanfallende Grundsteuer berücksichtigen. Diese Steuer ist im Grundsteuergesetzbuch festgesetzt und fordert alle Grundstücksbesitzer auf, für ihr Eigenheim Steuern zu zahlen. Dabei wird zwischen Grundsteuer A und B unterschieden. Kategorie A trifft ausschließlich auf landwirtschaftlich genutzte Grundstücke zu. Grundstücke, die zu Wohnzwecken genutzt werden, gehören der Grundsteuer B an.

Im Allgemeinen stellt die Bedarfsermittlung einen wirklich wichtigen Vorgang dar. Sie verhindert, dass zu hohe Kredite aufgenommen werden müssen und somit unnötige Zinsen gezahlt werden müssen. Aus diesem Grund ist eine genaue Bedarfsermittlung jeden Zeitaufwand wert, denn mit ihr können enorme Kosten eingespart werden.